Qu'est-ce que le factoring?

Le factoring vous permet d'obtenir une avance sur les factures que vos clients n'ont pas encore payées. Exactement comme le terme néerlandais de "paiement anticipé" le décrit. Dans cet article, nous vous donnons un aperçu des avantages et des inconvénients du factoring, de la distinction entre le factoring américain et la variante traditionnelle et de la différence entre le factoring et le recouvrement des factures avec la procédure RCI.

Le grand avantage de l'affacturage

L'affacturage ou les paiements anticipés vous permettent de disposer d'un fonds de roulement plus important. La société d'affacturage vous verse immédiatement l'argent que vous ne recevriez de votre client que dans 30, 60 ou 90 jours. Le factoring est donc une forme alternative de financement.

Comment cela fonctionne-t-il?

Le principe de base de l'affacturage est assez simple. En gros, vous vendez vos factures à un tiers, qui s'occupe ensuite de récupérer l'argent.

Le fonctionnement exact de cette "vente" de factures varie selon les accords et la forme d'affacturage choisie. Chaque variante a ses avantages et ses inconvénients. Mais en général : moins vous voulez prendre de risques, plus cela vous coûtera cher.

L'argent que vous avez gagné, vous le recevez généralement en deux versements lors de l'affacturage. En général, vous recevez immédiatement 80 à 90 % du montant dû sur votre compte. La deuxième tranche, moins les frais d'affacturage, vous est versée lorsque votre client a payé. La manière exacte dont les paiements sont organisés et les coûts d'affacturage que vous payez dépendent de votre contrat.

Quelles sont les factures éligibles à l'affacturage?

Avec le factoring ou le paiement anticipé, vous recevez une avance sur ce que vos clients vous doivent. Il va donc sans dire que vous ne pouvez l'appliquer qu'aux factures dont l'échéance est encore à venir. Une différence essentielle avec le fonctionnement de Unpaid, qui collecte pour vous les factures en attente de paiement.

En outre, la société d'affacturage impose un certain nombre de conditions. Cela signifie qu'elle n'accepte pas toutes les factures de tous les clients. 

  • Après un audit de votre clientèle, l'entreprise peut exclure des clients parce qu'ils considèrent leur solvabilité trop faible et que les chances de recouvrement semblent trop faibles.
     
  • Dans le contrat, la société peut stipuler qu'elle n'intervient que pour les factures dont le montant minimum est stipulé. Chez Unpaid, nous n'appliquons pas de telles conditions. Au contraire : même pour des montants de factures relativement faibles, il est possible de vous tourner vers la solution Unpaid.

 

factoring

 

2 x 2 types d'affacturage

Souhaitez-vous être payé immédiatement pour chaque facture, ou souhaitez-vous utiliser l'affacturage pour certains clients ou certaines factures seulement ? C'est le premier choix que vous devez faire.

Affacturage traditionnel

Avec l'affacturage traditionnel, vous externalisez votre portefeuille de créances. Vous établissez vos factures et à partir de là, tout est entre les mains de la société d'affacturage. Ils vous versent l'avance et s'occupent de votre argent. Vous avez donc peu de contrôle sur la façon dont cela se passe.

Affacturage américain ou affacturage au comptant

Vous choisissez ici les factures pour lesquelles vous avez recours au factoring ou au paiement anticipé, bien que la société de factoring puisse refuser les factures. Cette façon de travailler coûte plus cher que l'affacturage traditionnel.

Que vous optiez pour l'affacturage traditionnel ou américain, vous devrez également décider du risque que vous êtes prêt à prendre et de son coût.

Le factoring des ressources

Avec l'affacturage des ressources, le risque de non-paiement demeure. En d'autres termes : la société d'affacturage paie votre facture à l'avance, mais vous devez rembourser l'avance si votre client ne paie pas à la fin ou fait faillite. Parce que vous conservez le plus grand risque, l'affacturage des ressources est l'option la moins chère.

Affacturage sans ressources

Avec l'affacturage sans ressources, vous ne courez aucun risque en cas de faillite. Une fois que vous avez reçu l'avance, elle reste à vous. La société d'affacturage ne peut pas la réclamer.

Les coûts de l'affacturage

Bien entendu, l'avance est assortie d'un prix. Les coûts réels dépendent du contrat que vous avez conclu avec la société d'affacturage. Traditionnellement, le prix comporte trois éléments:

  1. Une redevance pour le service
  2. Le taux d'affacturage, généralement compris entre 1,5 et 6 % du montant de la facture
  3. Tout coût supplémentaire pour l'assurance-crédit

Factoring kosten

 

La différence entre Unpaid et l'affacturage

Les sociétés d'affacturage et les sociétés d'impayés travaillent toutes deux sur vos factures impayées, mais c'est là que s'arrête la comparaison. L'affacturage ou le paiement anticipé est un instrument de financement qui vous garantit une avance dès que vous émettez votre facture.

Les impayés n'apparaissent que lorsqu'une facture n'a pas été réglée au terme de la période d'expiration. Dans ce cas, nous vous aidons à collecter rapidement cet argent. Avec Unpaid, vous pouvez nous adresser toutes vos factures B2B expirées. Mais aussi toute facture refusée par l'affactureur.

Nous envoyons un huissier à votre client dans les 5 jours ouvrables, partout en Belgique. Dès que votre client a payé, vous recevez 100 % de votre argent sur votre compte, ainsi que l'avance limitée que vous nous avez versée.

Découvrez d'autres avantages de Unpaid.