Wanneer is een solvabiliteitscheck zinvol?
Zo'n onderzoek is vooral nuttig zodra herinneringen uitblijven, een afbetalingsplan wordt gevraagd of je twijfelt of verdere escalatie de moeite waard is. Bij een onderneming kan het helpen om sneller te beslissen tussen wachten, strakker opvolgen of formeel invorderen. Bij hogere openstaande bedragen is het extra relevant, omdat een verkeerde keuze duurder uitvalt. Ook vooraf kan een solvabiliteitscheck nuttig zijn als je een nieuwe zakelijke klant beoordeelt, maar bij een bestaande wanbetaler ligt de focus meestal op verhaalbaarheid en invorderingsstrategie. Daarbij kan het helpen om te lezen hoe je de kredietwaardigheid van je klanten checkt.
Welke informatie levert het onderzoek op?
In de praktijk kijk je naar identificatiegegevens, adres- en ondernemingsgegevens, publieke publicaties, signalen van beslag, insolventie of andere procedures en indicaties van activa, inkomsten of lopende verplichtingen. Bij vennootschappen spelen onder meer de jaarrekening, de publicatiestatus en de algemene financiële gezondheid mee. Bij natuurlijke personen is de beschikbare informatie beperkter door privacyregels en GDPR, waardoor niet elke financiële bron vrij raadpleegbaar is. Het resultaat is daarom geen volledig financieel dossier, maar een praktische inschatting van risico, draagkracht en verhaalbaarheid.
Eenvoudige of uitgebreidere controle?
Een basischeck volstaat vaak om te bepalen of verdere invordering logisch is. Je krijgt dan een eerste beeld van de debiteur en van mogelijke obstakels. Een uitgebreidere controle wordt pas echt relevant wanneer je al verder in het traject zit en concreter wilt weten welke uitvoeringsstappen kans maken. Hoe dieper het onderzoek, hoe belangrijker het is dat het doel duidelijk blijft: niet meer informatie verzamelen dan nodig, maar informatie die je volgende stap beter maakt.
Wat doe je met de uitkomst?
De waarde van een solvabiliteitsonderzoek zit in de beslissing die erop volgt. Een gunstige indicatie kan een formele invorderingsstap ondersteunen. Een zwakke indicatie kan net helpen om kosten te beperken, strakker te onderhandelen of het dossier anders te prioriteren. In veel dossiers is het onderzoek dus minder een eindpunt dan een filter: je gebruikt het om sneller te bepalen welke route zakelijk verstandig is.
Wat kan Unpaid betekenen bij onbetaalde B2B-facturen?
Voor onbetwiste B2B-facturen in België koppelt Unpaid deze denkwijze aan de Belgische IOS-regeling, zoals voorzien in de wet van 19 oktober 2015 en de artikelen 1394/20 tot en met 1394/27 van het Gerechtelijk Wetboek. Bij Unpaid krijg je eerst deze solvabiliteitscheck als eerste indicatie van de slaagkans, nooit als zekerheid op betaling. Is jouw dossier geschikt en wil je weten of je factuur in aanmerking komt voor de IOS-procedure, dan kun je online opstarten en de procedure transparant opvolgen, zonder abonnement, minimum factuurbedrag of exclusiviteitsverbintenis. Daarna wordt binnen vijf werkdagen een gerechtsdeurwaarder ingeschakeld. De debiteur krijgt vervolgens 38 dagen om te betalen of een afbetalingsplan aan te vragen. Blijft betaling uit, dan kan in aanmerking komende dossiers een uitvoerbare titel volgen. Je betaalt bij de opstart een voorschot voor de gerechtsdeurwaarder. Dat voorschot is, behoudens duidelijk omschreven uitzonderingen, je maximale kost en wordt bij betaling door de debiteur terugbetaald.
Veelgestelde vragen over solvabiliteitsonderzoek bij een debiteur
Wat is het verschil tussen solvabiliteit en kredietwaardigheid?
Solvabiliteit kijkt naar de financiële draagkracht en de mate waarin verplichtingen kunnen worden gedragen. Kredietwaardigheid is breder en gaat ook over betaalgedrag, risico-inschatting en de kans dat een partij tijdig zal betalen. Voor nieuwe klanten is het vaak nuttig om te lezen hoe je de solvabiliteit van je klant controleert.
Geeft een solvabiliteitsonderzoek zekerheid dat je jouw geld terugziet?
Nee. Het is een hulpmiddel om verhaalbaarheid en risico beter in te schatten. Een positieve uitkomst verhoogt de duidelijkheid, maar is geen betalingsgarantie. Een negatieve uitkomst betekent ook niet dat betaling onmogelijk is, wel dat de kansen kleiner zijn.
Wat kost een solvabiliteitsonderzoek?
Dat hangt af van de diepgang en van het type debiteur. Een basischeck is goedkoper dan een uitgebreidere analyse. Belangrijker dan de prijs alleen is of het onderzoek je helpt om onnodige invorderingskosten te vermijden of een betere vervolgstap te kiezen.
Is zo'n onderzoek nodig voor elke openstaande factuur?
Niet altijd. Bij kleinere bedragen of duidelijke dossiers kan een snelle juridische stap logischer zijn dan een uitgebreid vooronderzoek. De juiste keuze hangt af van bedrag, bewijsstukken, reactie van de debiteur en het soort dossier. Bij Unpaid gebeurt een eerste check trouwens altijd gratis, bij het indienen van je dossier.
Wanneer past Unpaid wel en niet?
Unpaid is gericht op onbetwiste B2B-facturen. Gaat het niet om een B2B-dossier of is er een betwisting, dan vraagt het dossier meestal een andere juridische aanpak dan de IOS-procedure. Twijfel je over het traject, bekijk dan hoe de IOS-procedure werkt.
Wil je weten of jouw dossier haalbaar is?
Heb je een onbetaalde en onbetwiste B2B-factuur, dan is de eerste stap meestal geen lange discussie meer, maar een snelle haalbaarheidscontrole. Zoek je eerst eerste hulp bij onbetaalde facturen, dan is dat een nuttig vertrekpunt. Zo weet je sneller of een juridische invordering via Unpaid zinvol is en welke termijnen, kosten en vervolgstappen je concreet mag verwachten.
